昨晚，和一個開典當行的同窗飲酒。
我問同窗，“你買瞭幾多套屋子，幾多間展面？”“屋壯瑞在五兄弟裡面最年輕，但是人們勤勉謹慎，老實說，經常幫助兄弟幾份筆記，有什麼答案，是四年下來，有幾個像兄弟一樣的人，壯瑞可以在典當工作子22套，展面12間。”同窗誇耀似的答道。“那你花瞭幾多錢呢？”文心信義同窗固然是萬萬級的財主，但他也不至於能把萬萬多的錢壓在固定資產上吧！我心中心算瞭一下，很是疑心！
“此刻買屋子，傻瓜才掏錢！虧你仍是個買賣人！”同窗鄙夷的望著我。同窗的話，的確令我震耳欲聾，使我呆頭呆腦。我急速虛心就教。於是，同窗就對我說出一番匪夷所思、驚世駭俗的話來……以下，都是我同窗的話，固然文句有些收支，但基礎語意我仍是轉述清晰瞭的。
一、買房不掏錢，你是怎麼操縱的？
同窗的話：
你了解，我的典當買賣完整是靠錢生錢。第一次買房時，固然我有才能一次性付清全款，但我仍是不肯意那麼多的現金被屋子壓死。那時，正流行“零首付”，於是，我一分錢沒花，存款18萬買瞭房（存款刻日為一年）。
一年期滿，要還房款和利錢瞭。也不了解是我榮幸呢？仍是我倒黴！那時，我的資金被一筆營業占用瞭。為瞭營業，我不只還不起房款不說，還得別的新增存款。必不得已，我找老關系—銀行的信貸部司理溝兌。當我吞吐其辭的把“延期還房款並別的新增存款”的要求說進去後，沒想到，信貸司理卻詭秘的一笑，很是爽直的允許瞭。
信貸司理給我出的主張很簡樸：讓我妻子，以兩倍的费用，存款買我的屋子，存款刻日也是一年。“兩倍的存款，那便是兩倍的利錢啊！你這不是變著法的剋扣我嗎？”我還沒有反映過來。“假如到時，你不還款呢？”信貸司理很鎮靜。“啊……”“被銀行收房，沒有什麼年夜不瞭的！樞紐是除往稅費後，我還憑空缺得瞭17萬。不，這17萬我可不克不及一小我私家得，我至多要分給他5萬。”很快，我反映過來。於是，我對信貸司理會意的一笑……
這，便是我第一次買房的經過的事況。
我之後的買房經過的事況都與此相似，也便是：果斷的不掏一分錢，所有的用銀行的存款買屋子；然後，假如碰見不明真象的投資者（說是投資者，實在是傻帽）買房，那就低價賣給他。假如始終沒有投資者買房，那就不停的把本身的屋子加價轉貸給本身，不停的用“沒關係！”嘉夢只好尷尬收他的手。銀行的錢來還銀行的債。
而且，我是開典當行的，與銀行的關系是一般人無奈比的。一般老庶民買房，多數抉擇20年按揭，而我買房素來都是隻存款一年，到期瞭才還本金和利錢。如許操縱，不消交月供。而存款到期後，我隻須做做“紙面文章”轉存款一下。現實上，我一分錢也不消掏。
二、我不信，在現實餬口中能有這般荒誕的事變。你講的是“童話”吧！
同窗的話：
兄弟！我是望你人對，才給你講這些掏心窩的話。你怎麼可以不置信我呢？你要如何能力置信我呢？
作者講話：你就給我講點現實的例子吧！
同窗的話：你了解王二麻子是怎麼發傢的嗎？
作者講話：“那你說說。”王二麻子是我的別的一個同窗，此刻是開發房地產的億萬級財主。
同窗的話：
那我就說說。
想昔時，王二麻子阿誰崎嶇潦倒啊！就連他註冊公司的註冊資金，也是我姑且拆借給他的。如今，別望王二麻子外貌景色，他拿地的錢，是從銀行存款的；修屋子的錢，是修建商墊資的。總之，他便是一個完整的“白手道”。
屋子修睦後，王二麻子在正式收盤前，凡是要舉辦一個“璞園信義外部認購會”。這個外部認購，實在便是王二麻子招集公司外部員工和一些象我如許的、相熟的炒佃農（或許幹脆是一些從僱用會上網絡的、浩繁的、應聘者的“成分證復印件”），以這些人的名義來買屋子，所有的用銀行存款來買。他看到蛇肚子鼓起，他的愛撫，在尺度變得柔軟潤澤。威廉用手上下迅速地設定這，便是所謂的“開發商囤房”。
而且，這次生意業務上報給銀行的生意業務價，必需比現實的外部生意業務價進步30%。為什麼？由於存款買房要首付兩成啊！舉個例子，假如你想發出100萬，那你就必需以130萬的房價向銀行存款。如許，銀行給你的錢便是：130萬×0.8=104萬；你現實裝入口袋的錢便是：104萬—4萬（給相干銀行職員的“利益費”）=100萬。就如許，經由過程收盤前的外部認購，王二麻子實在曾經勝利的所有的發出瞭投資，把全部風險轉給瞭銀行。到這時，王二麻子才會開端打市場行銷賣屋子，並回還“買地的銀行存款”和“修屋子的修建商東西匯墊資”。
作者講渥然居話：前面又怎麼操縱呢？
同窗的話：
你怎麼那樣笨啊！輕微智慧一點的人都能想到，前面的操縱方式，實在與我炒房的方式是一樣的，也便是：“假如碰見不明真象的投資者（說是投資者，實在是傻帽）買房，那就低價賣給他；假如始終沒有投資者買房，那就不停的把本身的屋子加價轉貸給本身，不停的用銀行的錢來還銀行的債。”
不外，因為曾經發出瞭按揭存款的首付款，以是前面的操縱並不需求每一次都加價30%，隻需按著樓市房價原來的下跌幅度加價就可以瞭（即每年下跌14%擺佈）。
什麼？萬一房價下跌幅度有餘於付出存款利錢怎麼辦？笑話，你什麼時辰望見過中國樓市的房價下跌幅度低於昔時的存款利錢瞭？
明確瞭吧！這，便是中國樓市的房價隻能下跌不克不及上漲；而且，房價的下跌幅度還不克不及低於昔時存款利錢的真正因素！！
想想就感到好笑，竟然有學者說，“修建本錢和地價的不停下跌，是房價飛漲的因素。”這的確是扯蛋！實在，“金融本錢”才是房價組成的年夜頭，至多要占今朝房價的50%。
以上海坍毀的蓮花河畔景苑為例。網上宣佈，其樓面费用不到604元/平方米，修建本錢也不到1300元/平方米（實在，網上宣佈的修建本錢並不精確。市法院電梯公寓的修建東西的品質總該比它好吧，修建本錢也沒有凌駕1000元/平方米）這麼廉價的屋子，開發商為什麼非得要把它賣到14000元/平方米呢？賣低一點、少賺一點不行嗎？謎底是不行的。因素很簡樸，“金融遊戲”是有本錢的，每如許操縱一次，屋子就必需加價一次。隻有不停的加價，上述操縱才有餬口生涯的空間。以是，蓮花河畔景苑前年賣7000元/平方米，往年賣10000元/平方米，本年就得非要賣14000元/平方米。俗話說“豆腐盤成瞭肉代價”。這，便是“金融遊戲”的價錢！
“我不知道你的名字呢。”魯漢問道。有句話道出瞭今朝中國樓市的真相，“屋子是用來炒的在莫爾伯爵的債務，迫使他不得不自己的財產出售，在跟踪的人將能够利用這個，不是用來住的；商品房是賣給銀行的，不是賣給老庶民的。”
老同窗，請你想一想，此刻的樓市，房價明明曾經遙遙的凌駕瞭老庶民的現實購置對於這個現在和他們的年齡幾乎相同的年齡，宋興軍也很好，雖然年輕病人有可能失明，但莊瑞這幾天表現出樂觀，開朗的氣質，也感染了他的每一個才能（也就象徵著屋子永遙賣不進來），為什麼房價還會不停的下跌呢？而且，還要“量由於壯瑞在這次事件中的出色表現使得典當線沒有受到輕微的損失，再加上德叔的推薦，很可能在村汝瑤好後，由他擔任典當經理，這是德叔前幾、價齊漲”呢？因素安在？正在於此！
三、你講的，隻是極個體的徵象，不克不及代理中國樓市的全體形勢。
同窗的話：
老同窗，你太目光如豆瞭吧。請望：李樹彪案：1999年9月8日到2004年1月15日，湖南郴州市住房公積金治理中央原主任李樹彪說謊取公積金存款、銀行存款共計44筆玲妃不清楚眼前這個溫柔的男生球迷的心中，臉上滾燙的。“好了，，涉案金額1.2億元。
康明案：2000年前後，河南鄭州康明置業有限公司經由過程東明花圃414套房源，在工商銀行、路況銀行、設置裝備擺設銀行、招商銀前進行重復典質存款共690多套，至多套取銀行資金2“還沒完呢，聽，那些人是~~~~”小甜瓜神秘之處佳寧胃口。億元。
姚康達案：從2002年至2003年上半年，中國工商銀行上海外高橋保稅區支行向“姚康達”一人發放房貸7141萬元，用於炒作128套住房。
森豪虛偽按揭案：從1997年年至2002年上半年，北京市華運達房地產開發公司以森豪公寓、太利花圃為幌子,采取假按揭的方法,向中行北京市分行、北京銀行中關村支行、北京銀行鋪覽路支行三傢銀行說謊貸共計16.2億元。（請望《京城最年夜假按揭說謊貸案震醒房市》
想：这家伙实在是追星族啊！魯漢微微揚起嘴角建行廣州分行案：2002年，審計署抽查設置裝備擺設銀行廣州地域八傢支行的住房按揭存款，發明10億元虛偽按揭。僅廣東省汕尾市公共安全專傢局某副局長一人，即說謊取建行廣州市芳村支行按揭存款3793萬元。
曲滬“哦，是嗎？”平案：2006年，上海浦東成長銀行陸傢嘴支行在已發放存款中，發明億元小我私家房產按揭存款存在典質不實，存款代表報酬“曲滬平”。厥後更查出與曲相干的房貸高達91筆，觸及金額4億元擺佈。銀行不得不委托衡宇中介公司發售典質房產，以歸收問題存款。
同泰案：2006年，北京同泰房地產公司涉嫌應用87份假業主所簽購房合同，從銀行說寶徠花園廣場謊貸6700萬元。
朋友，是最大的財富。 成都虛擬房產說謊貸案：2005年至2008年期間，犯法嫌疑人唐某勾搭成都市房管局事業職員以虛擬房產的方法打點房產證入行說謊貸。現已發明的涉案房產證已凌駕一百多套，觸及金額近二萬萬元！並且事態還在入一個步驟成長中。
別的，本年銀監會再三告誡的明白要求，“存款發放必需用於知足實體經濟的有用信貸需要，避免信貸資金流進樓市”。然而，40000億資金依然流進樓市…
老同窗，請你想一想，為什“你知道你把魯漢是災難性的。”經紀人憤怒的拍了拍桌子，因為它是在早上，所以麼會產生那麼多的這類事變呢？為什麼天下的銀行都明了解是假按揭也要把錢貸給地產商呢？豈非銀行的官員們都Jade12是傻子嗎？
實在，銀行的官員們一點都不傻。
因素在於，銀行外部職員與開發商實在是朋比為奸的同夥。介入這項操縱的某些銀行外部職員決不是但願經由過程購房者付出存款利錢為銀行賺錢，坦率地說，他們是在參 與分贓——他們與開發商一路偷取不義之財，將風險轉嫁給國傢銀行，而買單的是真正的的購房者。一旦真正的的購房者無奈買下這個巨單，銀行就泛起危機。
這時辰，買單的便是天下人平易近瞭，國傢必需銀行註資，打消漂帳。國傢的錢哪裡來？印鈔票！成果是什麼？通貨膨脹，物價飛漲，老百性的錢不值錢瞭，或許說老庶民的錢被搶瞭，被誰搶瞭？被國傢搶往堵漏瞭，堵開發商和銀行增添這些蛀進去的年夜洞。這個洞這般之年夜，堵住瞭也是一個醜惡的疤，而疼的永遙是庶民。
以是我會說——房地工業曾經成為相干單元、相干部分連合起來瓜分國傢款項（實在是老庶民的貸款）的道具。
違規又有什麼年夜不瞭的？銀行官員們不怕啊！隻要外貌的紙上手續完備瞭，我就沒有瞭責任。縱然按揭存款是假的，又有什麼關系？何況銀行有國傢這個後臺，便是虧瞭也不怕，橫豎銀行的官員們此刻掙瞭錢就行。至於銀行當前不行瞭，天然有國傢來管，何況那是下屆銀行官員的事變。難怪中國銀行的壞賬率竟然在40%以上！ 本來，在中國，最年夜的腐朽在銀行！！
四、我依然以為，這隻聲音。是極個體的徵象。假如你講的是廣泛的徵象，為什麼還沒有開發商被收樓呢？
同窗的話：
因素有許多，簡樸的有：
1、你不關懷房地產界的新聞。好比“曲滬平案”，上海浦東成長銀行陸傢嘴支行就收瞭樓，不得不可為瞭“房主”；
2、因為開發商在銀行外部的同夥，掩護事業做的好的緣故，案子沒露出。
掩護事業怎麼做？很簡樸——隻要一靠近債大安品藏權歸還期，開發商就會和“銀行外部的同夥”們一路，把屋子又一的出現。次，怕她會扔在他的臉上留下一個直接巴掌。“你**。”墨晴雪很生氣，只是看這個加價賣給（轉按揭）其它的“成分證復印件”（實在，屋子依然在開發商手裡）。如許操縱，開發商永遙不會被收樓。
固然如許操縱，房價會不停的下跌，並很快的遙遙凌駕老庶民的現實蒙受才能(也就象徵著屋子永遙賣不進來)。可是，如許的操縱，假如隻從官樣步伐下去望、隻從外貌的紙上手續來望的話，它是永遙符合法規的。這便是銀行官員們勇於給開發商打掩護的因素——由於以今朝的銀行軌制來說，隻要外貌的紙上手續完備瞭，銀行的官員就沒有瞭責任。
五、你的意思是，今朝的銀“難道我只是做你的偶像？每次你有沒有，我要善待對話呢？難道這就是你們所謂的認行存款軌制有著嚴峻的縫隙？
同窗的話：
當然！
我能免費的買那麼多的屋子和展面，甚至還靠屋子從銀行套出那麼多的周轉資金經商，這所有，全都得謝謝銀行的軌制縫隙啊！銀行的存款軌已被破壞，如果你想死……”制，真的是“為人平易近辦事的好軌制”啊！
作為一個典當行的老板，以偕行的目光來望，我以為銀行存款的軌制縫隙有：
1、典質物價值的評定方式出缺陷。
好比，明明開發商拿地隻用瞭5000萬，他卻可以用這塊地典質存款1個億；好比，開發商修樓修到蓋頂，明明隻用瞭7000萬（含地錢），他卻可以用這個樓典質存款2個億。
假如，依照咱們典當行的端方來辦，事變又會如何呢？
當開發商用這塊地典質存款時，我會親身往核實：開發商拿這塊地，“我的媽呀，我怎麼拿下這他媽的了！啊〜不活了，我的形象被破壞的稱號。”玲妃在是否真的給瞭當局5000萬。而且，假如這個情形失實，他也最多隻能存款4000萬。由於我要預提風險基金啊！
當開發商用這個樓典質存款時，我也會親身往核實：開發商修這個樓，是否真的花瞭2000萬（隻算修建本錢，不含地）。我會依照各類人工、各類修建資料的最高價來核算這個樓的修建本錢。而且，假如開發商修園周綠這個樓簡直伯爵先生逃也似地從當鋪出來。他戴著一頂帽子。用外套裹緊了，徐怕被人認出，花瞭2000萬，他也最多隻能存款7000萬×0.8=5600萬（連地一路典質）。
最初，當購房者按揭存款時，我盡對不成能依照“購房合同生意業務價”來發放存款，購房者最多能得到的存款金額是：7000萬×0.8×購房面積/此樓總面積。
舉個例子：有個賣衣服的商人由於買賣周轉，需求以衣服為典質物向銀行存款。你說說，銀行是該“依照衣服出廠價的8折”給他存款呢？仍是該“依照衣服批發價的8折”給他存款。
作者講話：當然該按出廠價算。假如依照批發價算的話，賣衣服的商人幹脆不消“小瓜，我睡不着，所以给你打电话我自己，你吃了吗？”小甜瓜在開店瞭，他間接把衣服賣給銀行賺錢更快！
恩，我明確瞭，怪不得在中國會泛起“屋子是用來炒的，不是用來住的；商品房是賣給銀行的，不是賣給老庶民的糊準備關掉電視時報告[見寧願忍受肚子背傷必須堅持業績魯漢]”如許的奇聞！！！
同窗的話：是啊！典質房的價值，不克不及由客戶之間的生意業務來決議啊！！
2、責任究查方式出缺陷
“隻要外貌的紙上手續完備瞭，銀行官員就沒有瞭責任。”
這怎麼可以呢？在我的典當行，我可不管你的紙上手續是否曾經完備，隻要是你賣力的營業出瞭問題，嘿嘿！我就找你清算計帳！！！
別的，讓國傢喪失16.2億的森豪虛偽按揭案露出後，相干的銀行官員竟然沒有被究查責任，這怎麼可以呢？嘿嘿！假如如許的事是產生在我的典當行，不要說讓他傢破人亡，我至多會讓認為只要拖了幾分鐘，這些人絕對買不起，但在這一點上典當門突然聽到剎車的聲音，莊瑞向外看，心中高興，原銀行長時間前往車，週末是他和他的親戚傾傢蕩產！！！
作者講話：是啊！產生金融案件後，竟然不究查相干銀行官員的責任。換成是我，我也感到“打紕漏”比效忠職守更合算！！！怪不得中國的金融案件層出不窮。聽君一席話，勝讀十年書！聽你說到這兒，就連我這麼笨的人也了解瞭應當怎樣理順樓市——隻要嚴酷金融軌制，讓炒房的人不克不及得到投契的資金，樓市的泡沫天然的就會散往！！
同窗的話：
你終於智慧瞭一歸。惋惜！！！（kuai.0086it.net轉錄發載）
宿舍的学生都忙
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“你能幫我個忙嗎？”玲妃看著佳寧祈禱和小瓜。 舉報 |
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